大家都如何幫自己規劃保險呢？
有些人是直接上網詢問，
有些人是直接在網路上參考罐頭保單，
有些人則是詢問身旁業務員，
不管是罐頭保單或是業務員提供的建議
是否真正符合自己的需求呢？
這邊與大家分享如何幫自己規劃菜單的步驟：
第一步：抓出自己的需求和預算
比如：新生兒保單家長多數會在意醫療和意外。
有些家長一年預算是2.5萬左右。
第二步：釐清自己是定期派或是終身派。
定期型：
根據投保時的年紀，
每年或是每五年的級距方式調整保費，
年紀越大保費越高，一年一約，
通常保障到80歲，有些到95歲依據商品而定。
保障特色：
年輕時保費低，年長時保費較高。
通常因為初期保費便宜，
所以單位數會規劃相對比較高。
終身型：
根據投保當時的年紀，依照費率表繳費20年，
保費固定不會隨年紀調整保費。
通常繳費20年或30年，
繳費期滿後不用再繳保費保障終身。
保障特色：
保費不會越來越高，
繳費期滿就不用再繳保費，
不用擔心80歲之後沒有保障問題。
因為初期保費繳納成本比較高，
因此在有限預算下能夠規劃的單位數就相對低。
這邊列出業務針對終身派與定期派常用的三種話術。
站在終身派而支持終身派的業務，
在遊說你買終身型保險會說的三種話術如下：
第一：把0歲到80歲每年的保費加總之後，
這總繳保費破百萬，這樣你也繳得下去嗎？
終身型商品20年下來總繳保費才xxx，
定期型0-80歲總繳保費要xxxxx，
這樣相減你省下的錢還可以去做投資，
這樣是不是比定期保險來的好呢？
第二：這定期型在80歲之後終止沒有保障了。
請問80歲之後沒有保障該怎麼辦？
難道你不會擔心80歲之後沒有任何保險來幫助你嗎？
況且年紀越大使用到保險理賠的可能性越高，
那你前面繳這麼多錢最後沒有保障會不會覺得很可惜？
第三：65歲退休之後沒有賺錢了，還要繳保費，
而且每年要繳的保費還越來越高，
退休後沒有賺錢還有辦法負擔高額保費嗎？
這些話術相信讀者一定多少都會聽過。
而站在定期派而支持定期派的業務，
遊說你買定期型保險的三個話術如下：
第一：終身型一開始每年繳的保費這麼貴，
全部加起來要繳8-10萬不等，
一般小資族怎麼可能負擔得起？
你同不同意錢就要花在刀口上？
用少少的保費創造保障極大化，
剩下的錢拿來投資自己不是更好嗎？
或者透過投資方式累積資產不是更好嗎？
不要傻傻地當肥羊而不自知！
第二：現在通膨這麼嚴重，
你現在買的保障內容，
20-30年後可以賠多少錢？
等到65歲退休後，或是80歲需要用到理賠金，
你會不會覺得賠太少？
第三：支持定期派的業務還會給予這樣的觀念：
先求有再求好，或是保大不保小，
或是著重在65歲前的責任期，
65歲退休後就算沒有保障，
風險自留也沒有關係，
反正就過好自己退休生活就好，
之前累積投資所賺的錢也足夠風險自留了。
上面都是業務員可能曾經說的話術，
請問你有沒有一種似曾相似的感覺？
而且各自都有矛盾與破綻，
當然也不能完全否定，
只是我們要當一個聰明的消費者就應該要知道，
怎麼樣按照自己的需求和預算規劃出
自己認同的保險商品。
如果說明到這邊你/妳還不清楚
自己到底應該要選擇終身或是定期或是混搭，
那你可以跟我聯絡，我們可以一起討論協助您釐清。
第三步驟：是否更在意哪個部分？比如癌症或是..
是否有品牌偏好？
有些人如果比較在意癌症保障，
就可以加強比如癌症一次金或是其他癌症保障。
你可以增加一部分預算來加強癌症保障，
又或是你維持原本預算強化癌症相關保障，
這需要做出一定程度妥協。
上述的大方向都確定後
就可以自己先在網路保險討論平台上
試著搭配菜單摟。
總結：
現在資訊非常發達，
想要什麼樣的資料都可以上網取得，
規劃保險也有菜單配置的網站，
想了解條款內容很容易可以查詢到，
因此善用這些資源根據上述三大步驟
來規劃自己保險就不容易被誤導或是後悔，
不論規劃定期型或是終身型保險都沒有對錯，
只要符合你的需求跟預算，
認真看條款就能夠完成自己想要的規劃內容，
希望這篇文章可以幫助到正在認真做功課的你。
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