小明的一場車禍告訴你什麼是年度理賠總限額！

 本集預告：

多災多難的小明這次發生嚴重車禍，

還好小明媽有先幫他投保保險了。

讓我們繼續看下去...

疾病等待期：30天

住院醫療費用保險金：俗稱雜費耗材

有理賠住院前後一週的門診費用。

住院手術中規中局依據手術％表理賠。

門診手術一年理賠最高六次

門診手術如果不在手術表中，

依據健保手術章理賠。

門診處置一年理賠最高六次

門診處置如果不在處置表中，

保險公司不負理賠責任。

保證續保到80歲

每年保險金給副總限額。

實支實付醫療險除了各項目申請限額之外

（病房費手術費雜費限額），

還設立了 每年的總理賠金上限。

用故事來說明

小明騎機車上班途中因為趕著打卡，車速稍微快一些，

意外就這樣發生了，小明跟大貨車相撞，

這場嚴重車禍小明昏迷好幾天，

這場嚴重車禍因為不知道會住院多久？

會花費多少醫療費？

因此小明家人選擇全部都用健保的，

健保房健保手術，

中間總共住院住了89天，住加護病房3天，

經歷腦部開顱手術，臉部清創手術，

末梢神經阻斷術等大大小小手術初步花了48萬多。

如果小明當初有投保這張富邦實支（計畫3)，

初步理賠金是：481064元

病房費：61300元

住院雜費：419764元

住院超過30天雜費限額會提高，

每次住院雜費總限額45萬。

後記：

小明出院後陸續需要回醫院做腦積水分流術

第11胸椎壓迫性骨折術，

顏面重建手術還有上肢復建..等，

一年內前後花費約100萬，

這是都使用健保下的醫療費用。

每年保險金給付總線額：150萬

小明經不起其他疾病發生，

因為小明今年度只剩下50萬額度可以使用，

以上為真實理賠案例改編。

理賠以實際送件以條款為主。

總結：

2024年7月1日起所有保險公司回歸正本收據理賠，

現在要找到類似之前的保障內容很不容易，

大部分都有手術227限制或是年度理賠總限額，

所以消費者在篩選實支實付醫療險商品時

需要做出非常多妥協，因此必須詳加研讀了解條款內容

畢竟新的商品跟過往條款內容差異很大，

實支實付醫療險目前就只能解決醫療費一部份問題，

基於損害填補原則如果多買也是增加保費成本，

到了70-80歲保費可能是天價，

這部分可以參閱商品費率表。

規劃保險還是需要根據自己的需求和預算來衡量，

以上這邊提供讀者研究條款與規劃方向思考。

延伸閱讀：

沒有年度理賠上限的醫療險改變老王的一生！

根據 [保險業招攬廣告自律規範]

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