房貸壽險大變革！ 銀行不得當要保人 ，壽險保障很重要!

買房子貸款綁房貸壽險對消費者很不利，


這項新規定終於還給消費者公道，


舊制要保人與受益人都是銀行，


完全違反公平交易法與保險法。


有貸款就有風險缺口，萬一貸款人身故，債留妻小


，無償還貸款能力則房子將面臨法拍，


妻小將居無定所這些都不是我們樂見的....


壽險保障很重要，銀行很聰明的利用這壽險工具保護銀行權利


，我們有房貸的消費者更應該提高自己的壽險保障，


來保護自己的家人，這是一種責任。


定期壽險 和 房貸壽險 最大差異
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房貸壽險大變革！ 銀行不得當要保人 


2013-04-23 01:20 工商時報 記者彭禎伶／台北報導 
 
房貸壽險新規定
 
　銀行用來確保房貸債權的房貸壽險面臨重大變革，


  保險局已正式回覆壽險公會，未來房貸壽險要保人


  與被保險人必須是同一人，也就是擁有保單更改權、


  繳交保費的人就是房貸借款人，不再是銀行。


　同時，原本公會建議以批註條款方式限制要保人權利，


  即要保人撤銷、終止保單；減少保額；辦理減額、


  展期定期保險；保單借款；變更要保人；未分期繳保險費等，


  壽險公司會通知銀行，但保險局認為銀行不能以


  房貸壽險作為房貸的搭售商品，


  所以壽險公司「沒有義務」通知銀行，未同意公會這項建議。


　壽險業表示，這項新規定將衝擊房貸壽險的投保量，


  以往銀行多數以房貸壽險作為房貸的擔保工具，在房貸核貸時


 ，會鼓勵借款人投保，銀行會額外借一筆保費給房貸借款人


 ，通常是10多萬到數十萬元，一次繳清房貸壽險的保費，


  且要保人及受益人就是銀行，一旦借款人(即被保險人)中途身故


  ，則銀行就能拿到保險金，確保債權，不必拍賣房子。


　但金管會要求，未來房貸壽險必須提供保費期繳方式，


  同時要保人與被保險人必須是同一人，


  也就是說以後房貸借款人可以選擇每月、


  每季或每年繳房貸壽險的保費，一旦中途身故，


  即不必再繳後續的保險費，同時保單是屬於房貸借款人的，


  即擁有保單更改受益人、要保人、撤銷保單等權利。


目前國內房貸壽險市場以法國巴黎人壽與合庫人壽市占率最大，


  主要是這兩家壽險公司與銀行合作，銀行核給房貸時，


  會順便鼓勵借款人投保一張房貸壽險


 ，以免身故時房子被拍賣，家人沒有安身的地方。


　但有立委及金管會委員質疑銀行在核給房貸時，


有綁房貸壽險銷售的情況，即借款人必須以信貸方式再多


借一筆錢，繳房貸壽險的保費，銀行也會提供房貸利率減碼，


  借款人若提早清償房貸，常發生保單解約糾紛，


  認為房貸壽險應有期繳方式，且錢是借款人出的，


  銀行不能當要保人，擁有保單更改權。


　保險局也認為房貸的核貸條件、利率，


  應與借款人有沒有投保房貸壽險無關，


  因此借款人更動房貸壽險保單，銀行並不需要知情，


  但此規定恐引來銀行反彈，不利相關保單未來推展。
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