長照險與殘扶險的差別_2018年

許多客戶有問到 長照險 和 殘扶險的差異，網路上也非常多

各種不同角度來說明兩者不同，在這裡我用多數人聽得懂

最簡單的方式來讓大家清楚知道，它們之間的差異。

我們可以從 保障範圍 和 理賠方式 來說明:

保障範圍差異

長照險保障範圍:

長照險保障範圍須符合 長期看護狀態。

長期看護狀態須符合以下 生理功能障礙 或是 認知功能障礙。

殘扶險 保障範圍:

不管疾病或意外造成的殘廢，皆依據殘廢等級表 ( 1 - 11 級)定義 

理賠，殘廢的定義不只侷限於外觀上，內臟或神經系統受到損害

如果符合乎殘廢等級表定義(載明於:殘廢等級表 註:)，

也符合理賠條件。

小結論~

在保障內容上的差異~

長照險是根據 生理功能障礙(六取三) 和 認知功能障礙(三取二)

殘扶險是根據 殘廢等級表1-11級很明確定義殘廢狀態，所以

長照險如果可以申請理賠，殘扶險早就可以申請理賠了

理賠方式的差異

長照險的理賠必須在符合長期看護狀態下，

每次申請理賠都需要巴氏量表，

且保險公司有機會請我們體檢，並且調閱病歷

如果體檢等病歷資料發現我們好起來

無法符合[長期看護狀態(六取三)]時~所有理賠終止，

保障依然終身有效。

之後如果再度符合長期看護狀態時(六取三)才會再繼續理賠。

殘扶險理賠需要的文件 診斷證明書，當然保險公司一樣

有機會請我們去體檢和調病歷，

但是沒有限制一定要提供巴氏量表。

殘扶險保障範圍是依據殘廢等級表，

診斷證明書只要從 殘廢部位 經由專科醫生判定

是否可以生活自理 和 是否可以繼續工作 兩個方面 

來請醫生開立診斷證明書

結論:

在實務上~最近幫一位34歲年輕媽媽申請殘扶險理賠，

她因為鼻竇炎造成左眼視神經萎縮，經醫生判斷為

左眼失明確定無法治療康復，

治療期兩個月後醫生開立診斷書

申請勞保和殘扶險理賠，2018年3月初事發至今(7月)正式回公司上班

，或許在視覺上有些不便(左眼失明右眼視力矯正後約0.7)，

但是工作和生活都能適應

這樣一眼失明(七級殘)的狀況殘扶險可以理賠(附上一開始的

診斷證明書)，

長照險完全無法符合長期看護狀態所以無法理賠。

當然還有保費的差異不同，請自行參閱各商品費率表

假設同樣每個月都是3萬元的照顧金，保費的差異

就很明顯，也告訴我們市場上以殘扶險為主流。

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